Ci sono momenti nella vita in cui tutto ciò che manca a un desiderio per renderlo realtà è solo la spinta giusta per farlo partire. Qui entra in gioco la cessione del quinto, una soluzione di prestito flessibile e sostenibile dedicata a lavoratori dipendenti e pensionati.
Qualunque sia il tuo progetto, questa formula offre la massima libertà d’uso, perché il prestito non è finalizzato, ma è una gestione del budget senza pensieri, grazie a un rimborso automatico tramite trattenuta diretta sullo stipendio o sulla pensione.
Scopriamo insieme come funziona la cessione del quinto, quali sono i vantaggi e come calcolare la rata perfetta per te.
Cos’è la cessione del quinto dello stipendio e della pensione?
Quando si attiva un finanziamento, spesso si tende a pensare che le sue condizioni rimarranno le stesse fino alla scadenza. Nella realtà, la vita cambia e i progetti si evolvono, e con loro i prestiti che li finanziano.
La Cessione del Quinto è uno strumento straordinariamente flessibile proprio perché si adatta alle diverse stagioni della vita. Se le tue necessità sono cambiate, hai a disposizione due strade: la rinegoziazione o l’estinzione anticipata.
In questo articolo scopriamo insieme come funzionano queste due opzioni, quando convengono e come Avvera ti accompagna in questa scelta.
Cosa significa rinegoziare la Cessione del Quinto?
Rinnovare la Cessione del Quinto significa modificare le condizioni del finanziamento, estinguendo il contratto in corso per aprirne uno nuovo. Questa opzione di rinegoziazione offre due importanti opportunità operative:
Vantaggi di rinnovare la Cessione
Uno dei principali vantaggi della rinegoziazione è la possibilità di adattare il tasso di interesse della Cessione del Quinto alle condizioni di mercato attuali (se sono più convenienti), abbassando così l’impatto della rata mensile sulla busta paga o sulla pensione. È la soluzione ideale se hai un nuovo progetto da realizzare o se hai bisogno di dare più respiro al budget familiare.
Ma in che modo è possibile accedere al rinnovo? La pratica è richiedibile anche in una finanziaria diversa da quella che ha attivato la prima Cessione ed è regolata dal D.L. 141/2010, secondo cui è possibile rinnovare il finanziamento solo se è già stato rimborsato il 40% del piano di ammortamento.
Estinzione anticipata della Cessione del Quinto: come funziona?
L’estinzione anticipata risponde all’esigenza di liberarsi del debito residuo prima della scadenza naturale del contratto, interrompendo il piano di ammortamento.
Le motivazioni che spingono a questa scelta sono molteplici: una nuova disponibilità di liquidità, la volontà di migliorare la propria condizione finanziaria, il desiderio di ridurre il debito residuo (estinzione parziale) o di estinguerlo totalmente. In ogni caso si tratta di un diritto garantito per legge, esercitabile in qualsiasi momento da chiunque abbia attivato una cessione del quinto, lavoratore o pensionato.
Vantaggi di estinguere anticipatamente la Cessione
I vantaggi dell’estinzione anticipata si traducono in un immediato risparmio economico e in una maggiore libertà finanziaria. Nello specifico:
- Risparmio sugli interessi futuri: rimborsare in anticipo il capitale consente di evitare legalmente il pagamento degli interessi non ancora maturati.
- Cancellazione dell’impegno fisso: si elimina un appuntamento finanziario costante sulla busta paga o sul cedolino della pensione.
Ma attenzione! L’estinzione anticipata può comportare anche alcune penali calcolate sul capitale residuo. Il massimo richiesto equivale all’1% della somma ancora da restituire, se la vita residua del contratto è superiore ad 1 anno, ma si può abbassare a 0,5% se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad 1 anno.
Vuoi approfondire il funzionamento dei rimborsi per estinzione anticipata? Leggi questo articolo
Rinnovare o estinguere? I nostri agenti ti supportano per ogni necessità
In Avvera sappiamo bene quanto sia determinante un prestito, in certe fasi della vita, per realizzare i propri progetti. Ma sappiamo anche che le necessità, nel tempo, possono cambiare.
Che tu voglia estinguere la cessione o rinegoziarla per aumentare la liquidità da destinare a nuove spese, troverai sempre il supporto dei nostri professionisti su tutto il territorio nazionale.
Vuoi verificare se la tua cessione del quinto è già rinnovabile o richiedere un calcolo per l’estinzione?