27/08/2024

Rimborso della cessione del quinto per estinzione anticipata

La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è una delle formule di finanziamento più apprezzate e scelte: è infatti un prestito personale garantito direttamente dalla trattenuta di un quinto dello stipendio o della pensione mensile, che offre sicurezza sia ai richiedenti che agli istituti di credito.

Ma è possibile procedere con l’estinzione anticipata della cessione del quinto? E quali rimborsi ci sono? Scopriamolo insieme in questo articolo.

Estinzione anticipata cessione del quinto

L’estinzione anticipata della cessione del quinto è la possibilità di rimborsare il prestito prima della scadenza prestabilita dal piano di ammortamento. Questa opzione è un diritto sia dei dipendenti che dei pensionati e si può scegliere di estinguere anticipatamente la cessione del quinto in qualunque momento, anche il giorno dopo aver stipulato il contratto.

Le motivazioni che spingono il beneficiario a compiere questa scelta sono molteplici: la disponibilità di liquidità, la volontà di migliorare la propria condizione finanziaria, il desiderio di ridurre il debito residuo (in caso di estinzione parziale) o di estinguerlo totalmente.

Ci sono anche diversi vantaggi che riguardano l’estinzione anticipata della cessione del quinto:

Risparmio sugli interessi

poiché rimborsare anticipatamente il debito consente di evitare il pagamento di interessi futuri non ancora maturati. Quelli invece già restituiti in anticipo con le prime rate rientrano nei rimborsi della cessione del quinto, che affronteremo nel prossimo paragrafo.

Riduzione del debito

da restituire, legato appunto agli interessi che non andranno più pagati.

Maggiore libertà finanziaria

perché rimborsare anticipatamente un prestito significa liberarsi da un impegno mensile costante, permettendo di concentrarsi su altre spese.

Tuttavia, vanno considerati anche ulteriori costi associati all’estinzione anticipata, infatti gli istituti finanziari possono prevedere delle penali calcolate sul capitale residuo. Il massimo richiesto equivale all’1% della somma ancora da restituire, se la vita residua del contratto è superiore ad 1 anno, ma si può abbassare a
0,5% se la vita residua del contratto è pari o inferiore ad 1 anno.

Rimborso cessione del quinto

Come abbiamo visto, uno dei principali vantaggi di questa opzione è che con l’estinzione anticipata della cessione del quinto c’è il rimborso degli interessi. Ma non solo: ci sono diversi rimborsi legati alla cessione del quinto, essendoci sempre altre spese accessorie oltre alla somma da restituire. Tutte queste spese accessorie sono solitamente contate e comprese soprattutto nelle prime rate del prestito. Ciò significa che se si procede con l’estinzione anticipata dopo aver già versato anni di rate della cessione del quinto, è possibile che molte spese siano già state pagate anticipatamente. Il rimborso degli oneri non goduti della cessione del quinto è un diritto dei richiedenti e può variare dai 1000€ ai 5000€.

Ma come effettuare il recupero delle spese della cessione del quinto?

Bisogna presentare una domanda all’istituto che ha concesso il prestito, meglio insieme a un soggetto specializzato nella tutela dei consumatori e con una richiesta ben impostata. I tempi per il rimborso del quinto sono variabili e possono andare da un minimo di 2/4 mesi se la finanziaria risponde subito e paga in fase di reclamo. Se invece l’istituto di credito paga a seguito del ricorso con l’ABF (Arbitro Bancario Finanziario), possono volerci fino a 8 mesi.

L’estinzione anticipata della cessione del quinto può rappresentare una scelta strategica per chi desidera ridurre il proprio debito e migliorare la propria situazione finanziaria. Tuttavia, è giusto valutare attentamente i costi e i benefici associati, considerando sia le penali previste che il recupero di alcune spese. Il rimborso di interessi, oneri e spese della cessione del quinto è infatti un diritto di chi richiede questo tipo di prestito.
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