Quante volte hai acquistato un oggetto anche se non ne avevi davvero bisogno sull’onda di un’emozione passeggera? E quante volte poi, guardando l’estratto conto a fine mese, hai pensato: “Ma come ho fatto a spendere tanto?”
Esiste una scienza, la finanza comportamentale, che studia come la nostra mente prende decisioni economiche. Si è scoperto che il nostro rapporto con il denaro è guidato molto più dalle emozioni che dalla logica. Conoscere questi meccanismi è il primo passo per trasformare l’impulso in pianificazione e, di conseguenza, in serenità finanziaria.
In questo articolo vedremo come funziona la psicologia del consumo e come gli strumenti di Avvera, dai prestiti personali al BNPL, possono aiutarti a realizzare i tuoi progetti in modo sostenibile e responsabile.
La psicologia dello shopping digitale
Oggi acquistare è diventato un gesto semplicissimo e quasi impercettibile: bastano un “tap” sullo smartphone o una carta contactless, tanto che a volte non sembra nemmeno di spendere davvero.
Questo avviene perché i pagamenti elettronici eliminano il cosiddetto “dolore del pagamento”: l’atto di separarci fisicamente dalle banconote attiva nel nostro cervello sensazioni di disagio che non si attivano con il digitale, rendendo la gratificazione istantanea dell’acquisto ancora più accessibile.
Affidarsi alle emozioni va bene per piccoli sfizi occasionali, ma se le spese e le dilazioni si accumulano senza controllo rischiano di allontanarci dai veri progetti di vita. Sfruttare la finanza comportamentale a nostro vantaggio significa anche capire come integrare al meglio strumenti finanziari quali Splittypay per pianificare al meglio la gestione della liquidità, senza giustificare acquisti impulsivi .
Gestire il budget familiare: quando scegliere Splittypay e quando un prestito personale Avvera
La pianificazione finanziaria efficiente consiste nello scegliere lo strumento di credito corretto in base all’entità della spesa e all’orizzonte temporale. Le soluzioni sviluppate da Avvera offrono flessibilità e consapevolezza per riscontrare due macro-esigenze distinte:
Credito intelligente: come calcolare una rata sostenibile
Quando si valuta di ricorrere a un finanziamento, spesso entra in gioco il “bias dell’ottimismo”, che spinge a sovrastimare la nostra futura capacità di rimborso e a sottovalutare imprevisti o spese extra.
Il credito è un ottimo alleato per sostenere i tuoi progetti, ma deve poggiare su un rigoroso calcolo delle rate, che si tratti della quota mensile di un prestito personale o della micro-rata di un acquisto con dilazione di pagamento. La rata deve essere sempre sostenibile, ovvero non deve stravolgere il tuo stile di vita.
Prima di fare una qualsiasi richiesta di finanziamento fai una simulazione del tuo bilancio familiare, calcolando il tuo margine di sicurezza dalla differenza tra reddito netto mensile e spese fisse sommate ad altri impegni finanziari. Quello che rimane indicherà con chiarezza la tua capacità di spesa: la rata del tuo prossimo progetto dovrà occuparne soltanto una parte.
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Educazione finanziaria e strumenti su misura: la formula Avvera
In Avvera crediamo che l’educazione finanziaria sia uno strumento molto potente per pianificare la propria serenità economica. Essere consapevoli di come funziona la nostra mente ci aiuta a disinnescare l’impulsività, trasformando il credito nello strumento perfetto per dare forma, in totale sicurezza, al nostro futuro.
Che tu stia cercando la flessibilità di Splittypay per i tuoi acquisti online o in negozio o la solidità di un prestito personale per un grande investimento, la nostra rete ti aspetta in tutta Italia per studiare la soluzione su misura per te.