Se hai richiesto un finanziamento con la formula della cessione del quinto ma hai bisogno di altra liquidità, la delegazione di pagamento può essere un’ottima soluzione. Nota anche come prestito con delega o doppio quinto, questa tipologia di prestito presenta caratteristiche molto simili alla cessione del quinto e va affiancata a quest’ultima.
Vediamo quindi insieme in cosa consiste, come funziona e chi può richiedere la delegazione di pagamento.
Per spiegare meglio perché il prestito con delega sia chiamato anche “doppio quinto”, è necessario fare un piccolo passo indietro, ricapitolando le principali caratteristiche della cessione del quinto. Questa infatti è una tipologia di prestito in cui le rate vengono direttamente trattenute dallo stipendio o dalla pensione e non possono superare il 20% dell’importo netto mensile. Una forma di finanziamento particolarmente vantaggiosa anche perché gestita dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico, e garantita dalla busta paga o dal cedolino della pensione.
La delegazione di pagamento invece consiste in una seconda cessione del quinto, perché permette di richiedere un secondo prestito pari a un quinto dello stipendio. Con il prestito con delega si arriva quindi a una trattenuta mensile del 40% dello stipendio e la durata massima è di 10 anni. Inoltre non è un prestito finalizzato, quindi non va specificato il motivo della richiesta.
La delegazione di pagamento, come abbiamo visto, non è facilmente accessibile e può essere richiesta solo da lavoratori che soddisfano determinati requisiti. I pensionati, come stabilito dall’INPS, sono esclusi da questo tipo di finanziamento perché troppo gravoso sulla pensione.
Possono richiederla quindi i dipendenti a tempo determinato e indeterminato, sia nel settore pubblico che privato. Altri soggetti esclusi sono invece i lavoratori autonomi, gli stagionali e le casalinghe. Quelli più agevolati sono i dipendenti statali, con condizioni economiche vantaggiose e tempi di erogazione più brevi.
Come per la cessione del quinto, anche per il prestito con delega è fondamentale il TFR (per quanto riguarda i dipendenti del settore privato), perché funge da garanzia e da fondo in caso di dimissioni. Con un TFR molto alto è più facile ottenere l’approvazione del prestito.
Un’altra similitudine è data dal fatto che anche un cattivo pagatore può richiedere il doppio quinto, ma in questo caso l’esito dipende dalla finanziaria.
