Come scegliere un mutuo prima casa? Le 10 cose da sapere

il primissimo consiglio è quello di tenere in considerazione più proposte possibili. Non fermarti a quella della tua banca ma valuta le proposte di altri istituti di credito. Solo Confrontandole e analizzandole potrai capire qual è il prodotto più adatto alle tue necessità.

non trascurare la lettura dei documenti informativi. In questi testi troverai tutte le condizioni del mutuo e i costi dello stesso. Qui ti raccomandiamo di fare attenzione al TAEG, che poi sarebbe il costo effettivo del finanziamento, e allo spread, ossia il guadagno reale della banca. Questi potrebbero essere due ottimi parametri per intavolare confronti tra i diversi istituti.

così come ti abbiamo invitato a prestare attenzione a TAEG e spread, è altrettanto importante informarsi bene sulla tipologia di tasso previsto per il mutuo prima casa. Il variabile, in linea generale, è più economico ma più rischioso. Il fisso, invece, è più oneroso ma garantisce maggior sicurezza.

Per la scelta tra i due non c’è una regola precisa: un buon parametro potrebbe essere l’andamento degli indici di mercato su cui viene calcolato il tasso dei mutui e la stabilità della tua situazione economica. I consulenti finanziari qui giocano un ruolo cruciale nell’indicazione della miglior strada da seguire.

la durata del mutuo varia tra i 5 ai 30 anni. Siccome è un dato proporzionale all’ammontare del finanziamento richiesto, è fondamentale valutarne l’impatto sia sulla propria economia quotidiana, sia sul lungo termine. Vi sono alcune banche che offrono durate maggiori, arrivando a 40, 50 anni, in base a specifici requisiti.

per rimanere sempre in campo “tassi”, da valutare c’è anche il mutuo variabile con CAP è un particolare tipo di mutuo a tasso variabile che prevede un tetto massimo al possibile aumento del tasso di interesse. È consigliato a chi vuole beneficiare di un tasso più conveniente rispetto al fisso ma con un minore livello di rischio rispetto al variabile. In generale, è preferibile quando la durata del rimborso prevista è di medio lungo termine.

qualunque sia l’istituto di credito a cui ti rivolgi ricorda che questo sarà maggiormente propenso ad acconsentire al mutuo una volta accertata, da un lato, la concreta capacità di pagare le rate del mutuo, dall’altro, la tua affidabilità economica.

ricorda che l’unica assicurazione sul mutuo effettivamente obbligatoria è la polizza incendio e scoppio, che ha lo scopo di proteggere l’immobile posto a garanzia del mutuo contro numerosi eventi quali, appunto, incendio, scoppio, fulmini ed esplosioni. Ti verranno proposte altre polizze facoltative definite generalmente CPI, finalizzate a coprire la restituzione del mutuo in caso di morte del titolare del finanziamento, invalidità, perdita dell’impiego per i lavoratori dipendenti o infortuni che mettano a repentaglio il reddito degli autonomi. Fondamentale nella scelta saranno, quindi, le tue reali esigenze.

informati sempre su quelle che possono essere le agevolazioni fiscali collegate al mutuo che intendi richiedere. Tali agevolazioni possono essere semplificate in due categorie: la prima implica una riduzione delle imposte di registro all’atto di acquisto di un’abitazione; la seconda riguarda una riduzione o esenzione del pagamento dell’IVA.

sapevi che puoi appoggiarti a un garante nel momento in cui non dovessi essere in grado di offrire determinate garanzie imprescindibili per la banca? Questo soggetto, generalmente molto vicino a te, fungerà da garanzia agli occhi dell’istituto di credito assumendosi la responsabilità di intervenire in prima persona, nel caso in cui non venga pagata una rata o si sospenda il rimborso.

Non dimenticarti inoltre dell’opportunità data dal Fondo di Garanzia Mutui per la Prima Casa gestito da CONSAP.  Se vuoi saperne di più dai un’occhiata alla pagina Avvera Mutuo Prima Casa.