Avvera, approvati i risultati del 2024: crescita e innovazione tramite digitalizzazione e nuove partnership

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Bilancio dai numeri eccezionali: utile netto a €22,3 m (+78% a/A), Volumi di business a €2,2 mld (+5% a/A), 67 mila nuovi clienti (+7% a/A)

 


 

Reggio Emilia, 13 febbraio 2024 – In un contesto caratterizzato dalla volatilità dei tassi di interesse unita al rallentamento della crescita dell’inflazione, Avvera, società del Gruppo Credem specializzata nel credito al consumo e nella distribuzione di mutui, ha conseguito una performance eccezionale nell’esercizio 2024. I risultati attestano, ancora una volta la solidità del percorso di crescita intrapreso dall’azienda sotto la guida dell’Amministratore Delegato e Direttore Generale, Lorenzo Montanari, il quale, sin dalla fondazione, ha orientato la strategia aziendale verso un modello improntato alla diversificazione del business, alla multicanalità e all’innovazione digitale.

 

Risultati principali dell’anno
Nel corso del 2024, Avvera ha registrato risultati oltre le aspettative. La società ha, infatti, chiuso l’anno con un utile netto pari a €22,3 milioni che evidenzia una crescita significativa rispetto al precedente esercizio pari a +78%. Questa performance è il frutto di una solida strategia improntata al consolidamento degli stock dei prodotti di erogazione e un importante recupero di redditività, anche al netto del costo del credito, a cui si associa il contributo dell’attività di intermediazione dei mutui.

Anche il costo del credito presenta un posizionamento particolarmente distintivo attestandosi a 0,56%, in riduzione rispetto al 2023 (-20 bps). L’ammontare complessivo dei volumi di business erogati ed intermediati dalla società nel 2024 ha raggiunto quota 2,2 miliardi, +5% a/A, mentre i premi assicurativi collocati si sono attestati a 42 milioni di euro (+25% rispetto ai 34 milioni del 2023).

La Società, inoltre, nel corso dell’anno, ha introdotto sul mercato e ampliato l’offerta del suo nuovo prodotto BNPL, Splittypay by Avvera. Il prodotto, realizzato per la vendita in-store e e-commerce e inserito in una più ampia strategia di creazione di un “life time value” tramite attività di upselling e cross-selling, ha l’obiettivo di sostenere la crescita della customer base dei clienti, concentrandosi sullo sviluppo del segmento della dilazione dei pagamenti e dei prestiti finalizzati.

 

Prestiti personali e Banche partner
La produzione complessiva dei Prestiti Personali dell’anno si attesta a 312 milioni di euro erogati (+66% a/a). In questo contesto, uno dei pilastri della strategia di Avvera, è rappresentato dagli accordi commerciali con banche partner per la distribuzione dei prestiti personali della Società in modalità “white label”. Questo segmento ha registrato la crescita più marcata rispetto al 2023, con un incremento dei volumi del 68%, trainato dallo sviluppo delle collaborazioni per la distribuzione dei Prestiti Personali in modalità White Label.

Gli oltre 400 sportelli di Credem Banca offrono i prestiti personali di Avvera all’intera base clienti. A questa collaborazione si aggiungono altre 8 partnership con banche per la distribuzione dei prestiti personali della Società: alle collaborazioni più storiche con Banca del Piemonte, Banca Popolare Puglia e Basilicata, Cassa di Risparmio di Savigliano e Banca di Cambiano, nel corso del 2024 si sono aggiunti altri quattro nuovi partner: Banca Popolare di Fondi, Banca Popolare di Sicilia, Banca Popolare di Cortona e Banca Popolare di Lajatico, per un totale di quasi 270 ulteriori sportelli bancari impegnati nella distribuzione dei prestiti personali di Avvera.

Questi risultati confermano l’efficacia del modello tailor-made di Avvera, che integra una forte attenzione al cliente con processi digitalizzati ed efficienti, mantenendo al contempo un legame diretto e sinergico con le filiali delle banche partner. Il canale delle partnership bancarie continuerà a rappresentare un pilastro strategico per lo sviluppo futuro della Società.

 

Mutui

Nell’esercizio 2024 i Mutui raggiungono un valore intermediato pari a 732 milioni di euro di nuove operazioni (-7% a/a), portando l’intermediato medio per singolo agente a 3 milioni di euro. Nello stesso periodo sono stati reclutati 26 nuovi professionisti che portano a 243 il totale degli agenti attivi in tutta Italia.

 

Prestiti Finalizzati

Il canale dedicato ai Prestiti Finalizzati raggiunge circa 659 milioni di euro di finanziamenti erogati (+6 % a/a) grazie a 30 agenti in struttura, a cui si aggiungono circa 81 collaboratori, con importanti investimenti nell’evoluzione digitale dei processi di credito, permettendo di incrementare la quota di mercato, pari al 7,8% del valore delle operazioni del comparto italiano Credito al Consumo Automotive (+0,2% a/A).

 

Cessione del Quinto dello Stipendio e della Pensione

Con una rete specializzata di 320 tra agenti e collaboratori presenti su tutto il territorio nazionale, il canale registra 472 milioni di euro di montante, in linea rispetto all’anno precedente, mantenendo la quota di mercato pari al 5,1%.

 

BNPL Splittypay by Avvera
Il 2024 è stato anche l’anno del consolidamento del prodotto BNPL Splittypay by Avvera. Lanciato ufficialmente a gennaio per i canali di vendita fisici, nel secondo semestre dell’anno, il prodotto è stato esteso agli accordi operanti tramite e-commerce, ampliando ulteriormente la platea di utenti e rafforzando il posizionamento di Avvera in questo segmento di mercato strategico. Nel corso del 2024, sono stati avviati i processi di convenzionamento con merchant e siglati accordi commerciali su scala nazionale, ampliando ulteriormente le potenzialità del prodotto.

 

Innovazione digitale e migrazione al Cloud
La digitalizzazione ha rappresentato un pilastro strategico per Avvera nel corso del 2024, orientando l’azienda verso un modello operativo sempre più agile, sicuro e incentrato all’innovazione. In questo contesto, il progetto di migrazione in Cloud ha registrato un’evoluzione significativa, consentendo una gestione più dinamica e scalabile delle risorse IT, con impatti tangibili sull’efficienza operativa e sull’esperienza utente.

Parallelamente, Avvera ha investito nel potenziamento del proprio sistema CRM, sfruttando la nuova infrastruttura dati per raffinare la segmentazione della clientela e personalizzare in modo ancora più efficace le strategie di engagement. L’integrazione avanzata di strumenti di analytics e intelligenza artificiale ha permesso di ottimizzare le interazioni, anticipando le esigenze dei clienti.

A partire da dicembre, tutti i clienti Avvera possono accedere alla nuova area riservata, progettata per offrire massima chiarezza e trasparenza nella gestione dei propri finanziamenti. Attraverso questa piattaforma è possibile consultare in qualsiasi momento lo stato delle pratiche, scaricare i documenti, aggiornare i dati personali e gestire le proprie preferenze. Inoltre, i clienti potranno richiedere nuovi prodotti o contattare direttamente un esperto Avvera per una consulenza personalizzata, rendendo l’esperienza ancora più semplice e immediata.

 

Impegno in ambito ESG e sostenibilità sociale
Nel 2024, Avvera, inoltre, ha ulteriormente rafforzato il proprio impegno in ambito ESG, proseguendo con il progetto di alfabetizzazione finanziaria e con iniziative a supporto della sostenibilità sociale. I laboratori di Diversity & Inclusion hanno coinvolto numerosi dipendenti, contribuendo a creare un ambiente di lavoro più inclusivo e dinamico, in linea con i valori aziendali.

 

Persone, Organizzazione interna e strategia “Teal”
L’organico di Avvera è cresciuto ulteriormente nel corso del 2024, facendo salire il numero di persone impiegate a 167 (+2% a/A) dimostrando la volontà della società di investire nelle proprie persone. Il modello organizzativo “Teal”, adottato a partire dal 2022, ha raggiunto nuovi traguardi, promuovendo una cultura aziendale fondata sulla collaborazione e sull’innovazione. In questo contesto, una delle iniziative più consistenti sviluppate è stata l’introduzione delle filiere di business, ossia team interfunzionali capaci di operare in modo fluido e dinamico, al fine di potenziare la collaborazione e la velocità di esecuzione cross-funzionale. Tale modello ha come focus la realizzazione degli obiettivi attraverso la facilitazione del dialogo tra funzioni aziendali e l’adozione di meccanismi condivisi per l’assunzione di decisioni più rapide e condivise. Le filiere operano con approcci adattivi, basati sui principi del Lean Thinking e del Manifesto Agile. Questo modello ha permesso finora di gestire circa n. 500 evolutive di diversa tipologia, oltre a favorire un maggiore dialogo e la crescita della responsabilizzazione diffusa, accompagnando Avvera verso un modello più flessibile, partecipativo e orientato al valore.

 

“I risultati conseguiti nell’esercizio 2024 rappresentano una testimonianza concreta della solidità e della visione strategica di Avvera. In un contesto di mercato caratterizzato da sfide e incertezze, la nostra capacità di affrontare con determinazione i cambiamenti ci ha permesso di accrescere ulteriormente il nostro ruolo di attore di riferimento nel settore del credito al consumo. La qualità delle performance registrate dai nostri prodotti, non solo in termini di volumi ma anche con un focus attento sulla redditività, conferma la validità e la resilienza del nostro modello di business. Grazie a una strategia orientata all’innovazione, alla sostenibilità e alla centralità delle persone, Avvera guarda con fiducia al futuro, pronta ad affrontare le nuove sfide del mercato e a rafforzare il proprio posizionamento di eccellenza nel panorama finanziario italiano.”, ha dichiarato Lorenzo Montanari, Amministratore Delegato e Direttore Generale di Avvera, “Il percorso intrapreso in ambito di trasformazione digitale e innovazione tecnologica, unito alla scelta di presidiare segmenti strategici come quello della dilazione di pagamento, rappresenta un segnale tangibile della nostra volontà di raggiungere una posizione di rilievo nel mercato del credito al consumo. Continueremo a investire per evolvere le nostre soluzioni, con un’attenzione costante alle esigenze e alla soddisfazione dei nostri clienti”, ha concluso Montanari.